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留学贷款为签证扫除后顾之忧
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来源：新闻午报 2007-2-7 16:29:00 |
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孩子出国留学，父母须有充足的现金储备用以支付子女在国外求学期间的学费和生活费，但是很少家庭会将所有的资产都以现金或存款的形式储备起来，因此如何在短时间筹集到足够的资金，让很多父母犯了愁。贷款成为不少家庭解决留学资金的一种选择。
房产抵押获贷款
经过努力，通过了语言关和留学考试关，小程刚刚取得外国一所大学的会计硕士录取通知书。眼看海外求学的梦想即将成为现实，但一年半的课程需要35万元的担保金，却让他犯了愁。由于去年家里买了房子，所以没有足够的存款作为担保，于是小程准备以房子作为抵押物，去银行办理留学贷款。
房产抵押的前提是房款已经全部交齐，如果还在还贷当中，那么这个房产是不能抵押的。银行在办理正式手续前，会对房产进行评估。
要筹集留学保证金，找银行融资是个好办法。周先生是个小企业主，有充分的实力供孩子留学。但他绝大部分资金属于流动资金，投入到生产或贸易的循环当中去了，还有些资金已成为固定资产的形式，要一下子拿出存了一年半载的四五十万元的存单还是有困难的。在这种情况下，他可以到银行去申请贷款，银行会为他做出恰如其分的资产或信用评估，给予一定的贷款，以解燃眉之急。这比自己设法在经营资金中“割肉”、“调头寸”，来得合算和方便得多。
此外，还可以国债、银行存单作抵押，这种被称为质押的形式，贷款最高额不超过质押物价值的80％；以企业债券作质押的，贷款额根据债券发行人的资信而定，最高额不超过质押物票面价值的60％。
有存款？不如贷款！
吕女士今年准备送儿子去澳洲读研究生。她从中介公司了解到，在澳洲一年的消费大约10万元人民币，其中生活费：衣食住行大约4至5万元人民币，学费约为5至6万元人民币。除了这些，留学中介还要求她准备35万元人民币的留学保证金，且存款历史要在半年以上。
这下，吕女士犯了愁。凑足儿子的学费和生活费已花去了大半积蓄，再要短时间里凑够这么一笔钱的确有困难。情急之中，她听朋友说，可以通过办理留学贷款来解决眼前的困难，于是就办理了相关手续。
起初吕女士还担心儿子的签证会出什么问题，因为自己的资金实力不够，总是有些心虚。可是没想到，儿子的签证非常顺利，据说是留学贷款帮了大忙。
送孩子出国留学，以前是到银行开存款证明，但现在很多明明有经济实力的家长为了送子女出国留学，却把自己的钱存着不用，宁愿付利息也要向银行借钱。
贷款者中，绝大部分家长采用的是存单质押贷款——就是把自己的钱存在银行作抵押，然后再向银行借钱。这些为子女办理出国金融服务的家长，其实大部分都是具有一定经济实力的，那他们为何这么“偏爱”贷款送子女出国？
原来是因为近年来出现了一些存款证明弄虚作假的情况，所以在一些国家的签证官眼里，贷款证明往往要比存款证明更加“有说服力”。签证官认为银行肯发放贷款，在很大程度上能够证明申请人拥有一定的资产、具有较强的还款能力，具备一定的出国条件。正因为如此，一些学生家长宁可让自有资金闲置，也乐意支付不菲的利息向银行借钱。
贷款更适用短期课程
虽然留学贷款解决了很多人的资金问题，但是，贷款的利率却不容忽视。正常情况下，留学贷款的利率都实行中国人民银行规定的基准利率，一般为5．58％。也就是说，如果一年的贷款额为10万元，就要支出将近5600元的利息，这是一个不小的数目。对于留学时间较长的学生来说是一个不小的压力。以在新西兰读三到四年的本科或硕士为例，贷款利息不是小数目，而新西兰的政策又规定，学生必须被确定终止学业之后方可停止贷款。这项规定对长时间留学的人来说并不利好，所以有专家建议，出国读1＋1课程或者短期课程的学生申请贷款，这样还款的压力相对较小。
留学贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。贷款期限在一年以内（含一年）的，实行合同利率；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年的3月15日起，按相应的利率档次执行新的利率。
链接
留学贷款申请的
一般步骤
第一步、申请人（或其父母）直接向银行提出贷款申请；
第二步、银行对贷款进行审核；
第三步、如果银行同意贷款，银行将同意贷款的金额、期限、利率和偿还计划通知借款人；
第四步、银行与借款人和担保人签订借款合同和担保合同并办理有关贷款手续。（注：贷款期限一般为一至六年，最长不超过十年。贷款限额：原则上不超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80％。最低为1万元，最高不超过50万元。）
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