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理财师2万元理财方案 育儿买车两不误
来源: 东北新闻网      2007-10-17 17:08:00
 
市民王女士昨天给早报发来理财需求短信,她说:我今年25岁,家庭每月节余有1000元,目前有存款两万元,明年生小孩,想为孩子储备教育费用和保险,并希望在五年内拥有家用经济型汽车,请问该如何理财?

    理财靠封基起步

    首先,建议王女士可以将20000元存款,用于购买目前资本市场上最有投资价值的封闭式基金。目前市场上几乎所有封闭式基金的折价率都已经超过了30%,而封闭式基金的高分红率也会给投资者带来长期丰厚的回报,因此,王女士可以购买封闭式基金作长期投资,年收益率大概有100%;即20000*(1+100%)=40000元。坚持三年,本金加收益至少也有10多万元了,可以提前购买家用经济型汽车,完成理财目标。

    其次,考虑到王女士明年生孩子,要为孩子准备教育基金和保险,因此,建议王女士将每月结余1000元做股票型基金的定投业务,假设每月基金的平均收益达到5%,一年的本金加收益合计为16000元。由于教育基金和保险也可以选择每月投入,这样王女士完全可以用基金定投赚取的每月收益来解决。

    定投也能达目标

    首先建议王女士将每月结余中的500元作一只优质基金的定期定投,假设年收益率是20%,四年后该笔资金将是36327元。

    其次,另外的500元也做一只优质基金的定期定投作为孩子的教育基金,按照10%的长期年收益率来计算(扣除通货膨胀等因素),19年后,当孩子上大学时,这笔资金会是338007元,作为教育基金供孩子上大学念研究生应该够用。王女士可以将1.5万元的银行存款投资于基金,假设基金的年收益率是20%,则四年后,该笔资金将变为31104元。这样,王女士在四年后可以购买一款6万元左右的经济型汽车。

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