合理理财调度资金

　　许多家长将出国留学看作孩子成龙成凤的捷径，很早就开始筹措金，让孩子走出国门开开眼界。

　　理财师建议，留学理财应该早做准备，并且要充分算清成本。家长往往希望孩子去欧美等教育水平较高的国家，但这些国家所需费用也较高，不少留学中介蛊惑家长送孩子留学不用准备许多资金，国外读书很轻松，依靠打零工赚取学费和生活费没问题。其实不然，不少国家和地区对留学生的打工都有很多限制，比如时间限制、年级限制、打工地点的限制等等，甚至会遇到无工可打的局面。所以家长不光要为孩子算好学费还要算清生活费。不然，因为钱的问题影响学业和身体健康实在得不偿失。

　　专家建议，准备送子女留学家庭首先就应该衡量自己的经济实力以及留学目标，选择合理的出国留学地点。经济不宽裕的家庭要早做准备。从长期来说，基金、黄金比较有效。

　　面对短期资金的打理，现在美元连连走软，外汇波动加大的情况下，可以先持有人民币理财，或参加外汇结构性存款业务，或根据留学国家现行兑换成高息坚挺的货币。留学前选择的理财产品须流动性好、收益率高、本金安全，并能够从一定程度上对冲汇率风险。期限上短期为主，3个月或者半年较合适。

　　考虑到留学资金投资的目的保值大于增值，收益率不用太高，像股票之类高风险高收益品种尽量减少投资的比例。

　　现在留学国家提高了对留学家庭银行存款资金的要求，存款期限太短不符合签证要求。保证金存款的时间，不同国家有不同规定，是3个月、半年还是1年、1年半，最好事先咨询清楚，再办理相应期限的存款证明。专家提醒家长须提前两年了解情况，留学资金要准备到位，至少提前半年就要存资金，省得到时候还要开出国留学保函。

　　有的家庭短期内无法筹集这么多现金，可以向银行申请保证金贷款。该贷款采取质押或者抵押的方式，贷款金额可高达保证金总费用的80%，其利率采用同档次法定贷款利率，一般到期还本付息的还款方式。

　　也可以把存单全额质押给银行，让银行出具担保函，并直接把学费汇给学校。这样，有银行信用做担保，既简化汇款手续，又通过银行信用提高签证率。

　　注重细节有助安全

　　儿行千里母担忧，孩子出国，父母最担心他们各方面的安全，注重理财细节，可以帮助留学生减少安全隐患，减轻损失。

　　留学生出门不可能将现金全部带在身上，这样非但不安全，对于自己陌生的货币还容易用错，一般可以通过电汇、汇票、旅行支票等方式来解决。电汇、“速汇金”都非常快，但汇款费用高，且后者还需在专门的业务受理机构办理，不过两种都很安全。汇票汇款费用低，但速度慢，风险大。旅行支票虽可携带但是也许有一定的成本。一般选择电汇的家长比较多。理财师提醒家长在给子女汇款时，对收款银行的名称、账号、代码等信息需了解清楚，否则要素没有填写完整，将导致汇款不能安全快速到达。

　　留学生使用双币国际信用卡支付日常消费是不错的选择，子女在国外刷卡消费，通过主附卡或关联账户，父母在国内可用人民币还款，甚至是自动购汇还款。这种做法比较省钱，一般的信贷额度也足够每月的生活费用，父母还能利用网上银行或者对账单功能及时掌握子女消费动态。不过，单单靠一种支付工具来应付国外生活还不够可靠，让子女只带张卡出国，万一发生丢卡、遭窃、磁条失效等情况，进行补救费时费力，还会耽搁必要的支付。可以考虑电汇、旅行支票、国际信用卡、借记卡等支付工具搭配使用，防止意外。

　　不过，对于年纪较小的留学生，专家建议不宜带太多现金，家长可以在国内某银行办理一张借记卡并让孩子带到国外，家长只需每月或定期在国内存入一定数量的人民币，孩子即可用卡在当地的ATM上提取外币或在商户处进行消费。使用借记卡必须凭密码使用，因此非常安全，避免了因大量携带现金而引起的安全等风险。另外，由于是借记卡，家长可以约束孩子的资金使用，不存在“透支消费”问题。并且如有意外，家长可以在国内及时存钱支付。当然这是有限制的，孩子就读的城市有国内银行的网点或硬件设备。比如中行就是国外分支网点较多的银行之一。

　　保险也是留学生自我保护的必要手段。一般而言，国外的学校都有针对留学生的医疗健康保险。但是，由于出国的学生遭遇意外的可能性比一般学生较高，专家建议为减轻意外事故损失和医疗费用，学生出国前最好投保较高金额的意外和医疗保险，让家长吃颗定心丸。

　　留学生也可以出国后，选择国外的保险计划，专家建议在买之前应该了解留学国家的保险政策，听取学校留学生服务中心的意见，和当地的国际学生及时交流。选择国外买保险更能切合实际需求，避免了国内外保险调查程序取证的分歧，国外的保险能够匹配国外较高医疗费用。(张竞怡)

来源人民网-国际金融报转自艾迪国际