家情描述
小葛,今年29岁,单身。现供职于一家大型公司,月收入7000元左右。目前正和同事合租一房,正考虑以分期付款的方式买房,平时自己住,休息时接父母过来度周末。由于上班地点离家较远,所以有买车的想法。小葛现有存款10万元,日常支出为买衣、请朋友吃饭,无其他投资,父母的存款和工资完全可以生活,准备帮小葛出一部分买房首付资金大约15万元。
财务分析
小葛的情况是现在白领群体中颇为常见的,单身时期理财观念比较欠缺,有一点存款但无暇顾及投资,同时对车房有一定的消费需求。实际这一时期正是资金原始积累阶段,打好财富金字塔的根基是十分重要的。小葛目前的资产是10万元,没有任何负债,说明他的财务状况非常不错。他的年收入为8.4万元,属于中等收入行列。
一旦购房,他的负债只有房产按揭,因此他的偿债能力较强,购房不会对他造成太大的资金压力。
小葛属于高风险承受能力者,无太多经济负担,供养父母方面不会占用资金太多,因此小葛适合有一定风险性的投资品种。
理财建议
购房抓紧:
小葛如果选购一居室,房屋需要70万元左右,首付及其他费用为21万元,父母如果负担15万元,他本人需要承担6万元左右的费用,因此10万元存款中6万元是购房的消费。
小葛要充分考虑房产的地理位置、周边配套设施等。由于小葛29岁,如果他日后结婚也可作为夫妻之房产,如果对方另有住房即可将房屋出租,以租养贷,何乐不为?强调的一点是地理位置的好坏也决定着出租的价格高低,因此要慎重挑选心仪楼盘。他留出存款的一部分与父母资助的资金共同为房屋首付款,贷款形式为20年的按揭贷款即可。
购车暂缓:
小葛因为上班离家较远,希望购车。但是考虑到他购房之后经济会有一定负担。而且月供只有他一人支付,购车会出现支付危机,不建议小葛在购房的同时购车,不过可以适当考虑在单位周边挑选合适楼盘购置。
资产规划:
除去一部分房产首付款外,其他资金应做投资规划,小葛需要增加保险,需要一部分存款,保证资金的流动性,支取方便。
小葛无债务负担,可以适当做些开放式基金投资,近期开放式基金表现较差,可以暂时观望,选择机会分批进入,分散一部分风险。
理财的首要目的就是保障,小葛投资保险可以保障生活、预防意外,每月可抽出400元左右购买保险。剩余4万元存款中的1万元做存款,这部分可作日常生活和应急费用。小葛的风险承受度较高,用1万元购买债券型基金,用2万元可以择机购买股票型基金,当然时机是最重要的,而且分仓进入是分散风险的手段,可以开通网上基金交易随时申购。
另外每个月的工资为7000元,月供3300元,另外1500元作为日常支出的部分,剩余的工资可以做一个基金定投,在长线投资中收取一个平均收益,到以后可以用来支付小孩的教育金或者当做自己的养老金。 |