进入9月,不少年轻人开始了新一年的大学生活,读者刘女士近日向我们咨询有关大学生如何理财的问题,她的儿子小于就读于沈阳一所大学,开学二年级,过去一年,小于除了交学校的学费、住宿费和教材费等,开销多达3万元,这样大手大脚,今后如何独立生活呀?
很多大学生家长面临与刘女士同样的问题,怎样才能让孩子独立管理好自己的财务,增强理财能力,为日后步入社会打下良好的理财基础呢?
【今日主角】小于
小于20岁,大学二年级学生。
过去一年开销:购置笔记本电脑和手机共1万元,手机话费、上网费每月200元,伙食费每月700元,衣服鞋袜平均每月400元,杂志、书等每月100元,日常用品每月50—100元,交通费每月100元,同学聚会等其他费用每月300—400元。
金融工具:信用卡一张,透支额度2000元。储蓄卡一张。
可支配资金:二年级开始,刘女士准备每个月给小于1500元生活费,存入银行卡中。
【理财师评价】
大学新生花钱的地方较多,尤其是目前学生之间的攀比心理较强,开学之初,笔记本、手机装备的花销在所难免,扣除这部分1万元的消费,小于过去一年的花费为2万元,按一学年10个月计算,平均每月费用2000元,明显较高。
大学生在生活中刚刚拥有“当家权”,对金钱没有概念,消费行为随意,如果不及时纠正,将会影响到今后的社会生活。从理财的角度来看,可以从修正消费行为、运用金融工具、初步掌握理财知识等方面着手培养大学生的理财意识。
【理财建议】
压缩消费开支 一年少花5000元
刘女士从这学年开始每月给小于1500元生活费,与去年每月2000元的费用相比,少了500元,按照目前沈阳的生活水平,这1500元的费用绰绰有余。
在具体的安排上,小于每月700元的伙食费不用调整,但外出聚餐方面的费用应当适当减少200元,一来节省开支,二来也是从营养和卫生角度考虑;小于每月着装费用高达400元,明显过高,穿着大方得体即可,每月可相应调整为200元;小于在手机费、上网费以及杂志费等方面的开销可通过办理校园手机卡、和同学共同订阅杂志等方式进行压缩,每月至少可省出100元。
实际上,只要小于通过记账和团购、网购等方式合理安排消费,预算减少对生活的影响并不大。小于每天可以到记账网站对开支进行详细记录,这有助于减少不必要的消费。网上购物和团购也有助减少开支,比如在商场中看好的衣服,可以通过网络代购的方式节省下三成左右的费用。
另外要提醒刘女士和小于的是,即使是1500元的生活费仍然较高,在逐渐学会理性消费后,还应对生活费进行削减。
信用卡有弊端 额度最好减一些
虽然使用信用卡可以帮助大学生提早建立信用档案,并有助于学习金融知识,但要清醒地认识到,大学生用卡过程中存在的弊端。
受到校园生活的局限,小于日常吃饭及买日用品很少会用到信用卡,只在一些大型消费项目中会用到信用卡,而对于缺乏消费自制力的学生来说,这无疑会增加盲目消费的可能性,一旦无法及时还款将影响个人信用。建议小于将信用卡作为日常生活的备用卡,小于个人或者刘女士可以向银行申请调减信用额度,减少过度消费的可能。另外,刘女士也可向银行申请主附卡,通过附属账户监督小于的消费情况。
学些理财知识 步入社会起点高
尚不具备独立收入的大学生们,理财的主要内容还停留在管理好日常支出方面,但如果在不影响学习的情况下能适当地学习一些理财知识,也是值得提倡的。较早地亲身接触到投资产品,熟悉它们是如何进行运作的,今后走上工作岗位有了自己的收入,就可以通过投资工具,让自己的资产实现保值和增值。
目前,小于可以充分利用现有的两张银行卡进行理财,小于可开通储蓄卡的网上银行功能,对每月可支配的1500元进行管理,目前银行基金定投的最低起点是100元,小于完全可以强制自己每月定投100元,三年后毕业时,这笔钱可以作为应急资金使用。另外,储蓄卡的跨行存取款功能以及信用卡的分期付款功能、消费免息功能都是小于应当学习的。
挑选兼职机会 尝试自己去赚钱
在不影响学习的前提下,提早一步进行社会实践,既能减轻家庭负担,体会家长赚钱的不容易,又能锻炼接触社会的能力,未进职场先热身。小于可根据自身所学的专业挑选一些兼职的机会。
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