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上班族5年攒够25万元教育金
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来源： 2007-12-13 11:54:00 |
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30岁的冯女士昨天给早报发来理财需求短信，她说：我跟老公都是上班族，单位给入保险，我每月工资2600元，老公每月1800元，老公每个季度有4000元的奖金。家庭每月开支1200元，房贷20年，每月1280元，小孩一岁半，现在还有4万元的外债，无存款。请问能否在5年内攒够25万元，给孩子做教育基金用？
理财方案1
买基金别想暴富
冯女士家庭要实现5年内还清外债并积累25万元教育金的理财目标，年投资收益率至少要达到16%。
一、定投基金，养"基"生财。首先要摒弃"暴富"思想，以投资的眼光购买并长期持有优质基金。可选择历史表现好、业绩稳定的偏股型、混合型基金各1-2支，建立投资组合。二、在市场调整期可将偏股型、混合型基金转换为债券型基金，在市场稳定时重新持有偏股型、混合型基金，以实现收益的最大化。三、购买单一基金不如购买优秀基金投资组合，FOF(基金中基金)就是以专家理财、专业理财的方式。通过专家理财规避投资风险、获取稳定收益。
理财方案2
卖房获得更多资金
根据冯女士的家庭理财情况，理财建议如下：
冯女士家庭每月去掉生活开支和贷款月供，剩余3253元，一年合计为39000元，如果先还外债，则第一年即可还清，尚余4年投资时间，可选择基金定投方式投资，以年收益15%计算，则到第四年后本利和为22.4万元，基本上达到理财目标。
但上述方法只是理论计算，实际理财中把全部资金投入基金，风险偏大。冯女士的儿子12年后才上大学，可每月拿出500元做16年基金定投，以年收益15%计，到期本利收入有35万元，基本够用。其他剩余资金可一分为二，一半投入低风险的银行理财产品，一半做基金投资，做到风险和收益高低搭配。 |
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