近几年，沪上市民到国外探亲、旅游和留学的人数明显增加。如果出国前曾购买了国内的商业保险，保单该如何处置？近日，本刊以保单持有人的身份致电多家保险公司咨询相关事宜，发现中资和外资保险公司服务的态度截然不同。

　　中资保险力劝退保

　　多数中资保险公司的客服人员对“出国后保单如何处置”这个问题感到陌生，不能准确回答。有的公司十分肯定地回答说：“保险是在中国境内买的，如果出国，就没有保险责任了。”事实上，保险合同罗列的除外责任中并没有出国一项。

　　还有的公司竟建议客户退保。张小姐曾向本刊反映，出国前，去咨询保险的事情，客服人员直接建议她退保。当她表示想继续保留原保单，工作人员却说，都有钱出国了，还害怕承担退保损失啊？所有的理赔程序都相当繁琐，不如退保方便。

　　太平洋人寿、平安人寿等公司的客服人员对此项业务相对了解一些，他们表示，如果被保险人和投保人出国，必须在境内委托授权人缴纳保费，办理手续，不能从境外直接缴纳等额外币。

　　那么，出国以后如果发生保险责任内的事故，该如何理赔呢？本刊致电多家保险公司的理赔科，发现回答很不专业。某保险公司理赔人员接到电话后说：“这类问题应该先打客服电话咨询。”在告知电话是从客服那边转过来时，工作人员开始抱怨客服人员不负责任。

　　有几家保险公司的理赔工作人员多方咨询以后回复，如果在境外发生重大疾病等事故，必须将疾病鉴定书翻译成中文，与原件送回国内审查；如被保险人因病死亡，保险公司负责给付，但受益人要提供医院诊断证明、死亡证明，并要有居住国的公证和我国驻该国使馆的认证。但是，办理这些手续需要很高的手续费，均由保险受益人承担。

　　外资保险服务周到

　　相比之下，与中资保险公司积极劝退保做法截然相反，外资保险公司会对出国者提供相应的服务，处理这类业务时相当灵活。友邦保险公司客服人员很熟练地解释说：市民可以继续持有保单，客户仅需在出国之前，将其所到国家、新的住址以及联系方式事前告知保险公司。公司可以通过在全球的分公司为在境外的公民提供保险服务，不会影响保单效力。

　　据悉，在外资保险公司购买的保险，还可在境外以当地等额的货币就近缴纳保险费。一旦发生保险事故，直接将索赔单证交至当地公司，或者直接寄回国内委托他人索赔。由于我国实行外汇管制，理赔金不能直接注入当事人在境外的帐户，也需在国内设立帐户。

　　合理持有原保单

　　针对出国后保单的处置问题，本刊咨询了沪上的保险专家。专家建议：应按不同险种区别对待。

　　如果被保险人长期在国外居住，应该停掉短期费用报销和费用补偿型的健康险。这类险种保障期短，退保的损失不大。而且国内保险公司一般按照国内的医疗制度、医疗水平进行赔付，手续十分繁琐。被保险人可以考虑购买国外当地健康保险。

　　意外伤害保险虽然保险期间比较短，但由于保费便宜，相对保障程度较高，而且出险理赔手续简便，无需退保。不过要提前告知保险公司，保险公司会根据所到国家情况决定是否继续承保，是否增加保费等。

　　对于大部分险种，如人寿保险、重大疾病型保险、分红保险、投资连结保险等已经缴纳保费多年的长期保险，应继续保留，可以在出国以后继续缴费。这类险种退保的损失较大。被保险人出国前要告知保险公司，出国后要委托国内人员定期与保险公司联系，以方便日后理赔。
摘自《解放日报》